Qual a melhor conta digital para MEI?

Se você é um microempreendedor individual, saiba que não precisa mais ficar pagando fortunas para ter uma conta de pessoa jurídica. Atualmente, os bancos digitais, como Banco Inter, Nubank, Original e Neon, tem contas para PJ.

Por Mercado Tech Pular para comentários
Qual a melhor conta digital para MEI?

Se você tem uma pequena empresa ou é Microempreendedor Individual e gostaria de abrir uma conta como pessoa jurídica sem as altíssimas taxas cobradas pelos bancos tradicionais, saiba que existem algumas opções de contas grátis e com taxas bem baixas para quem é MEI ou micro empresa, que são oferecidas pelos novos bancos digitais (alguns não tão novos assim). Confira nossa análise e veja aonde é melhor você abrir a sua conta empresarial, se no Banco Inter, NuBank, Banco Original ou Banco Neon.

Banco Inter - Conta Digital PRO

Começamos pelo Banco Inter, que é provavelmente o banco digital mais popular do Brasil. O banco oferece aos seus clientes a conta de pessoa jurídica totalmente sem mensalidades de manutenção de conta. O cliente dessa conta também pode fazer mensalmente de graça até 100 TEDs.

Conta PRO - Banco Inter Conta PRO - Banco Inter

Tarifas e vantagens

  • Isenção de tarifa de manutenção;
  • Folha de pagamento automatizada;
  • 100 TEDs gratuitas por mês;
  • Pagamento de boletos e títulos;
  • Depósito de dinheiro via boleto;
  • 100 boletos gratuitos por mês;
  • Envie e receba pagamentos por QR Code sem tarifas;
  • Transferências grátis e ilimitadas para contas de qualquer banco via TED;
  • Pagamento de contas, boletos e tributos da empresa;
  • Download de extrato em arquivo PDF, OFX e CSV;
  • Cartão Mastercard para compras no débito;
  • Maquininha de cartão com taxas exclusivas para cliente Banco Inter;
  • Convênio com as principais máquinas de cartão, para recebimento de suas vendas no crédito e no débito;
  • Visualização e movimentação personalizada por usuário;
  • Acesso multicontas;

Você também recebe um cartão Mastercard para compras no débito, e você pode usar a maquininha de cartão Bin, com taxas exclusivas para cliente Banco Inter, terá convênio com as principais máquinas de cartão, para recebimento de pagamentos no crédito e no débito. Mas fique esperto, porque há a cobrança de taxas nas vendas da maquininha BIN. Uma transação em débito é taxada a 1,80%, o crédito à vista é taxado em 2,0% e a antecipação automática é taxada a 1,0% ao mês.

Para abrir uma conta, acesse este link e preencha o cadastro para abertura da conta. Baixe o aplicativo do Banco Inter (disponível para Android e iOS) para envio de documentos, e aguarde a análise do banco.

NuConta PJ

A NuConta para MEI ainda está em teste, mas algumas pessoas já conseguiram criar a sua conta. Inicialmente o Nubank está oferecendo o serviço para empresas com apenas um sócio, ou seja, MEI, EI ou Eireli, com faturamento anual de até R$ 360 mil.

Como as contas inicialmente estão sendo abertas apenas para empresas com um único sócio, o gerenciamento da conta de pessoa jurídica é feito no mesmo aplicativo da conta de pessoa física. Pelo próprio aplicativo é possível alternar entre a conta PF e PJ.

Para alternar as contas, no próprio app do Nubank você pode alterar entre a conta PF e PJ. Você sabe em qual delas está logado pela cor de fundo do app. Na conta PF, o roxo é mais claro, e na conta PJ, a cor do aplicativo muda para um roxo mais escuro. Outro detalhe é que o nome da empresa (como consta no CNPJ) aparece no cabeçalho do aplicativo, como você pode ver nas imagens abaixo.

NuConta NuConta

Tarifas e vantagens

  • Isenção de tarifa de manutenção
  • Transferências grátis e ilimitadas para contas de qualquer banco via TED
  • Pagamento de contas, boletos e tributos da empresa
  • Envie e receba pagamentos por QR Code sem tarifas
  • Pagamentos da DAS-SIMEI (Documento de Arrecadação do Simples Nacional)
  • Acesso multicontas
  • Saques no Banco24Horas por R$ 6,50.

Para abrir uma conta digital PJ do Nubank, você deve primeiramente ser correntista da NuConta, e depois solicitar o convite pelo site nubank.com.br/pedir/teste-conta-pj/, caso seja selecionado receberá um convite para finalizar a abertura da conta no CNPJ da sua empresa.

De acordo com o Nubank, na primeira fase de testes serão selecionados cerca de 10 mil correntistas que possuem uma microempresa com um único sócio. Ainda não há previsão de quando a conta será liberada para empresas do Simples Nacional ou que possuem mais de um sócio.

Nesta fase de testes ainda não será oferecido nenhum cartão para a empresa (nem crédito e nem de débito).

Banco Neon

O Banco Neon também tem uma conta para empresários. A Neon Pejota oferece serviços para Microempreendedores Individuais (MEI) e Pequenas Empresas. Embora haja mais tarifas cobrados do que os outros dois bancos citados anteriormente, ela ainda é muito vantajosa quando em comparação com os bancos tradicionais.

Banco Neon Pejota Banco Neon Pejota

Tarifas e Vantagens

  • Isenção de tarifa de manutenção
  • Cartão de débito VISA internacional grátis
  • Cartão virtual grátis
  • Consulta e emissão de extrato digital grátis e ilimitado;
  • Recebimento de transferências de DOC ou TED de outros bancos grátis e ilimitado;
  • Anuidade do cartão grátis.
  • Emissão de boletos por R$ 2,90
  • TED por R$ 3,50
  • Saque na rede Banco24Horas por R$ 6,90 cada;
  • Transferências entre contas Neon grátis;
  • Pagamento de boletos e títulos
  • Pagamento de contas, boletos e tributos da empresa
  • Compra internacional com o cartão de débito ou virtual há a cobrança de uma tarifa de 4% do valor gasto + IOF.
  • Pagamento de contas, tributos e boletos grátis e ilimitado;

Em resumo, a conta do Neon Pejota pode não ser vantajosa se comparada a bancos como o Nubank ou o Banco Inter, mas ainda sai muito mais barata quando comparada a contas de bancos tradicionais, que chegam a cobrar até R$ 100 apenas de manutenção de conta.

Para se cadastrar no Neon Pejota, você precisa entrar neste link e dar início ao seu cadastro.

Banco Original PJ

Banco Original PJ Banco Original PJ

O Banco Original, controlado pela J&F, uma holding dos mesmos donos da JBS, da família de Eike Batista, criou uma plataforma chamada de Original Empresas. Essa é uma integração entre as contas de Pessoa Física e Pessoa Jurídica, com foco nos microempreendedores e profissionais autônomos. Em ambas as contas, você é atendido pelo mesmo gerente. Mas provavelmente é o banco mais caro desta lista, e ao ver as tarifas você vai entender o porquê.

O Banco Original conta com a inclusão de um terminal de pagamentos em parceria com a Cielo, com tarifas que variam de R$ 40 a R$ 80. O Banco Original foi criado para atender o público de alta renda, mas com a mudança na gestão, assumido pelo ex-CEO do Banco do Brasil, Alexandre Abreu, a renda mínima, que antes era de R$ 7000, vem baixando, e deve chegar ao ponto de não ter nenhuma exigência.

Como você pode ver logo abaixo, nas tarifas, é um banco caro. Mas provavelmente não tão caro quanto os bancos tradicionais. Mas o grande diferencial do Banco Original é a segurança. Eles garantem que seu banco é mais seguro que os outros bancos digitais, e não é pra menos, já que, pelo visto, eles trabalham com grandes quantias de dinheiro.

Tarifas e Vantagens

  • Manutenção de conta de R$ 39,90 (12 meses grátis)
  • Saques ilimitados nos caixas eletrônicos do Banco Original (disponíveis apenas em São Paulo e no Rio de Janeiro)
  • 6 saques mensais grátis no Banco24Horas
  • 10 transferências entre contas do Banco Original
  • 5 TEDs grátis
  • 20 pagamentos de contas e/ou crédito de débito grátis
  • Depósitos ilimitados de cheque pelo celular

Serviços excedentes

  • R$1,90 por cada saque excedente no Banco24Horas
  • R$0,70 por cada transferência excedente entre contas do Banco Original
  • R$8,90 por TED excedente para outros bancos
  • R$2,00 por crédito em conta de depósito excedente em conta de depósito
  • R$1,50 por pagamento de conta excedente

Para abrir uma conta PJ no Banco Original, acesse este link e faça seu cadastro

Comparativo entre bancos digitais para conta PJ

Banco Mensalidade Boletos DOC/TED Saques
Banco Inter Grátis 100 gratuitos 100 gratuitos Grátis
Nubank Grátis Grátis Grátis R$ 6,90
Neon Pejota Grátis R$ 2,90 R$ 3,90 R$ 6,90
Banco Original R$ 39,90 R$ 2,00
(crédito em conta)
5 gratuítos
(R$ 8,90)
6 gratuítos
(R$ 1,90)

Como você pode ver, as tarifas e as vantagens são relativas, dependendo do banco. Atualmente, acredito que a NuConta e o Banco Inter para pessoa jurídica se diferenciem dos demais.

O banco Neon e Original podem serem bons para empresas com rentabilidades mais altas, mas ainda neste caso, o Nubank e o Banco Inter seria bom também. Claro que tudo vai depender do relacionamento que você já tem com o banco, mas na minha opinião, as tarifas do Nubank e Inter são imbatíveis por hora.

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