Se você está a procura de uma conta digital ou um cartão de crédito sem anuidade e está em dúvida entre esses dois nomes, aqui vamos fazer uma análise entre essas duas carteiras digitais, mostrando as vantagens e desvantagens de cada um deles.

Essas instituições financeiras estão crescendo muito rápido nos últimos tempos, e isso se deve as grandes vantagens em relação aos bancos tradicionais. É notável que a ausência de taxas, a possibilidade de contratar diversos serviços pelo celular, de forma completamente digital, e o excelente atendimento conquistaram milhares de brasileiros.

Antes de mais nada, é fundamental entender a diferença entre uma conta digital e um banco. O Nubank, por mais que tenham a palavra inglesa "bank" incorporada ao seu nome, não é de fato um banco. Já o C6 Bank está classificado na lista de bancos do Banco Central como banco.

Entretanto, tanto o Nubank quanto o C6 Bank oferecem muitos produtos e serviços que você encontra nos bancos tradicionais, há serviços que caracterizam um banco que não são encontrado nessas empresas.

Qual o melhor, C6 Bank ou Nubank?

O Nubank é a maior conta digital independente do mundo, e a sexta instituição financeira do Brasil. Dentre os motivos de todo este sucesso, podemos citar as poucas e baixas taxas e o seu cartão de crédito internacional e sem anuidade. Mas uma das coisas que atrai a maioria das pessoas é que você faz tudo pelo celular, desde abrir a conta até pagar a fatura ou movimentar seu dinheiro.

Já o C6 Bank é mais recente, recebeu autorização do Banco Central em 2019, mas chegou forte e sempre foi claramente um grande concorrente do Nubank. Fundado pelo ex-presidente do BTG Pactual, Marcelo Kalim, o C6 oferece conta corrente livre de tarifas de manutenção de conta e cartão de crédito digital e sem anuidade.

Abaixo vamos comparar as duas instituições financeiras em 7 quesitos, debatendo ponto a ponto cada um deles.

Cartão de crédito

Tanto o C6 Bank quanto o Nubank oferecem cartão de crédito totalmente digital, internacional e livre de anuidades. E ambos utilizam em seus cartões a bandeira Mastercard, aceita amplamente no mundo todo. Porém, nesse ponto vale ressaltar que o Nubank geralmente é mais generoso no limite de crédito do que o C6 bank.

Entretanto, o C6 conta com um cartão diferenciado e com anuidade, que é o C6 Carbon. Para ter um desses você precisa pagar ao ano R$ 1.020, divididos em 12 x R$ 85,00. Este cartão oferece diversas vantagens, como sala vip em aeroportos, assistência médica em viagens e seguro de automóveis no Brasil e exterior.

Além disso, embora ambos concedam crédito a pessoas com score mais baixo, o Nubank concede mais facilmente. Muitos usuários começaram tendo um limite de apenas R$ 50, porém, o Nubank aumenta progressivamente o limite, conforme o cliente vai usando e pagando em dia a fatura.

Neste quesito, o Nubank se sobressai.

Programa de pontos e Cashback

O Nubank oferece um programa de pontos próprio, oo Nubank Rewards. Com este programa, você precisa pagar uma mensalidade de R$ 19 para participar e ter direito ao cashback. Com esse dinheiro de volta, você pode apagar contas do seu cartão de crédito ou trocar por milhas aéreas.

C6 Bank vs Nubank: Qual tem a melhor conta digital, conta PJ e cartão de crédito?
Mas para que a assinatura do programa de pontos do Nubank seja vantajosa para o cliente, é necessário gastar mais de R$ 1.900 por mês no cartão, já que cada real gasto reverte em 1 ponto. Com o gasto de R$ 1.900, você recebe de volta R$ 19, que é o valor do programa. Acima disso, você tem lucro, e vale a pena a assinatura.

Por exemplo, uma pessoa que gasta R$ 3.000 por mês no Nubank, vai pagar R$ 19 do Rewards e vai receber de volta R$ 30. Ou seja, houve uma vantagem de R$ 11.

Já o programa de pontos do C6 Bank se chama Átomos tem uma vantagem essencial sobre o programa do Nubank, pois vale tanto para gastos no cartão de crédito quanto no débito. Outra vantagem importante é que não é necessário pagar por uma assinatura, pois a adesão é grátis.

O Átomos funciona da seguinte forma: A cada R$ 1 gasto no débito, você recebe de volta 0,03 ponto, e a cada R$ 1 em gastos no credito, são retornados 0,05 ponto.

C6 Bank vs Nubank: Qual tem a melhor conta digital, conta PJ e cartão de crédito?
Entretanto, a desvantagem do programa é que os pontos demoram para ser acumulados, e quando são, não valem muita coisa. Há programas de aceleração de pontos, aonde você paga
R$ 10 por mês para transformar cada real gasto em 0,28 pontos no crédito ou 0,10 pontos no débito ou R$ 20 por mês para transformar cada real gasto em 0,28 pontos no crédito ou 0,10 pontos no débito mais um bônus mensal de 400 pontos.

Ainda assim, esse programa só valerá a pena ser pago se você tiver gastos bem altos no cartão, pois eles valem para você trocar por produtos, e os produtos mais interessantes custam muitos pontos. Um exemplo é na área de eletrônicos, aonde um simples pendrive de 8Gb da Multilaser custa 1035 pontos, produto que você encontra por cerca de R$ 20 nas lojas de e-commerce brasileiras.

Honestamente, eu ainda prefiro o programa de pontos do Nubank, que é pago mas que você pode apagar contas do seu cartão de crédito, além de funcionar de maneira bem mais simples.

Rotativo do cartão de crédito

Outro detalhe que você deve tomar cuidado com estas duas instituições financeiras é acerca das taxas do cartão de crédito. Embora eles não cobrem anuidade, é preciso ficar atento aos juros do rotativo, que você precisa pagar quando não paga a fatura.

O C6 Bank cobra uma multa de 2% sobre o saldo devedor e tem um rotativo de 10,7% ao mês + IOF. Já o Nubank também cobra uma multa de 2% sobre o saldo devedor, e o seu rotativo varia entre 2,75% a 14% ao mês + IOF.

Neste sentido, é bem possível que no Nubank sua taxa seja menor.

Conta Digital

O Nubank começou como um cartão de crédito digital, e cresceu tanto e tão rapidamente que algum tempo depois, em 2017, a fintech criou uma conta digital sem tarifa de manutenção, que permite receber dinheiro e até mesmo o salário, fazer e receber transferências e pagar seus boletos.

Além disso, todo o dinheiro que você deixa na sua conta digital do Nubank rende 100% do CDI, que é mais do que a poupança. A conta também permite que você faça TEDs ilimitadas, depósito por boleto, portabilidade de salário, cobranças por link e transferências via QR Code.

Porém, é importante lembrar de um dos únicos pontos negativos do Nubank na minha opinião. Você pode sacar o dinheiro da sua conta nos caixas do Banco24horas, porém, é necessário pagar uma taxa de R$ 6,50 por cada transação dessas que você fizer. Na verdade, está taxa é um repasse de custos do Banco24Horas. Ademais, é bem prático fazer o saque, como já expliquei no artigo Como sacar dinheiro do Nubank perto de você?.

O C6 Bank também conta com uma conta digital sem taxa de manutenção, transferências e TEDs ilimitadas, depósito por boleto e portabilidade de salário, assim como o Nubank. Entretanto, a grande vantagem do C6 neste quesito é que os saques nos caixas do Banco24Horas são grátis.

Por isso, neste quesito o C6 Bank leva o ponto.

Conta PJ

Por fim, uma das vantagens do Nubank é sua conta digital para MEI (Microempreendedor individual). Com ela, você pode cobrar pessoas jurídicas e pessoas físicas, emitindo boleto para pagamento, e o dinheiro cai bem rápido na sua conta. As TEDs são grátis e ilimitadas para qualquer banco.

Não é necessário pagar taxas até o dia 31/08/2020, e após isso, será necessário pagar uma taxa de R$ 3,00 por boleto emitido. Ainda assim, o valor é bem menor do que a maioria dos outros serviços similares.

C6 Bank vs Nubank: Qual tem a melhor conta digital, conta PJ e cartão de crédito?
O C6 Bank também oferece uma conta para
MEI, com direito a 100 TEDs no mês, com um custo de R$ 4 para cada TED excedente para outros bancos, e saques grátis e ilimitados.

Mas o diferencial do C6 é a maquininha de cartão C6 Pay, que é grátis para os clientes da conta PJ do banco. Com esta maquininha você pode receber em até 2 dias úteis e adesão ZERO para vendas mensais a partir de R$ 5 mil.

O C6 Bank ainda oferece uma linha de crédito para uso emergencial e temporário disponível na sua conta, sujeita à análise.

Neste quesito, acredito que é necessário avaliar a necessidade do seu negócio. Se você é um MEI que precisa de uma maquininha de cartão, ou que precisa fazer saques em dinheiro, a conta do C6 pode ser mais vantajosa. Já para um MEI que faz mais do que 100 TEDs por mês para outros bancos, a conta do Nubank pode ser melhor. Por isso, neste quesito C6 Bank e Nubank ficam empatados.

Empréstimo pessoal

Mas não é só a conta digital e cartão de crédito que essas duas instituições financeiras oferecem aos seus clientes. O Nubank recentemente a instituição lançou o serviço de crédito pessoal, com empréstimo para pessoas físicas. As taxas de juros variam de acordo com o perfil de cada pessoa, mas vão de 0,95% a 14% ao mês.

O C6 Bank também anunciou o serviço de empréstimo pessoal, porém, ainda não disponibiliza aos clientes, e por isso, o ponto vai para o Nubank.

Suporte

O atendimento ao cliente do Nubank é uma referência em excelência. A agilidade é impressionante, você consegue resolver praticamente qualquer problema através do chat, aonde você é atendido por uma galera jovial, que deixa de lado a formalidade e, de uma maneira mais descolada, foca mesmo é em resolver o problema.

Já o C6 Bank é notável que há um esforço para atender o cliente de maneira descomplicada, mas não há como comparar a agilidade do atendimento do Nubank. Por isso, o Nubank leva o ponto aqui.

Conclusão

Acima abordamos 7 pontos, divididos em cartão de crédito, programa de pontos e cashback, taxas do rotativo, conta digital, conta PJ, empréstimos e suporte. Desses, o Nubank ganhou em 5 quesitos, empatou no quesito conta PJ, e o C6 Bank ganhou apenas na conta digital.

O que podemos concluir aqui é que o C6 Bank é concorrência para o Nubank no que se trata de conta digital, incluindo a PJ. O fato de poder sacar gratuitamente os valores da sua conta em um caixa do Banco24Horas pode pesar para pessoas que querem dinheiro em espécie, ou a maquininha grátis para PJ também pode ser atrativo para um microempreendedor individual que precise de uma.

Porém, nos outros serviços analisados, em especial os relacionados ao cartão de crédito, que entra o cartão em si, os programas de pontos e as taxas de rotativo, o Nubank ainda é muito superior ao C6 bank. Os empréstimos a juros baixos oferecidos pelo roxinho também, pode ser um fator decisivo para quem procura este tipo de serviço.