C6 Bank ou Nubank: Quem tem o melhor pacote de serviços financeiros?

Para quem está em dúvida entre o Nubank ou o C6 bank, seja para uma conta digital ou um cartão de crédito sem anuidade, aqui é possível conferir um comparativo entre os dois.

Crédito: Divulgação/Nubank/C6 Bank
Crédito: Divulgação/Nubank/C6 Bank
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Para quem está a procura de uma conta digital com um cartão de crédito sem anuidade, o C6 Bank e o Nubank podem ser opções interessantes. Entretanto, se você está em dúvida sobre qual desses dois escolher, vamos discorrer abaixo, uma análise entre as duas carteiras digitais, bem como mostrar as vantagens e desvantagens de cada um.

Em suma, essas instituições financeiras estão crescendo muito rápido nos últimos tempos, e isso se deve as grandes vantagens em relação aos bancos tradicionais. É notável que a ausência de taxas, a possibilidade de contratar diversos serviços pelo celular, de forma completamente digital, e o excelente atendimento, conquistaram milhares de brasileiros.

Antes de mais nada, é fundamental entender a diferença entre uma conta digital e um banco. O Nubank, por mais que tenham a palavra inglesa "bank" incorporada ao seu nome, não é de fato um banco. Já o C6 Bank está classificado na lista de bancos do Banco Central como banco.

Entretanto, tanto o Nubank quanto o C6 Bank oferecem muitos produtos e serviços que você encontra nos bancos tradicionais, há serviços que caracterizam um banco que não são encontrado nessas empresas.

Qual o melhor, C6 Bank ou Nubank?

O Nubank é a maior conta digital independente do mundo. Dentre os motivos de todo este sucesso, podemos citar as poucas e baixas taxas e o seu cartão de crédito internacional e sem anuidade. Mas uma das coisas que atrai a maioria das pessoas é que você faz tudo pelo celular, desde abrir a conta até pagar a fatura, movimentar seu dinheiro, contratar seguro de vida ou empréstimo.

Já o C6 Bank é mais recente. A instituição recebeu a autorização para operar do Banco Central em 2019, mas chegou forte e sempre foi claramente um grande concorrente do Nubank. Fundado pelo ex-presidente do BTG Pactual, Marcelo Kalim, o C6 oferece conta corrente livre de tarifas de manutenção de conta e cartão de crédito digital e sem anuidade.

Abaixo vamos comparar as duas instituições financeiras em alguns quesitos, debatendo ponto a ponto cada um deles.

Cartão de crédito e benefícios

Tanto o C6 Bank quanto o Nubank oferecem cartão de crédito totalmente digital, internacional e livre de anuidades. E ambos utilizam em seus cartões, a bandeira Mastercard, aceita amplamente no mundo todo. Porém, nesse ponto vale ressaltar que o Nubank geralmente é mais generoso no limite de crédito do que o C6 Bank.

Em 2021, o Nubank lançou o cartão Nubank Ultravioleta, com anuidade e cashback, que se destina ao público de alta renda. Ele é feito em metal, e dá 1% de cashback em todas as compras feitas com o cartão.

Além disso, o cliente pode ter a anuidade mensal de R$ 49 zerada, caso ele realize compras no valor de R$ 5 mil, todos os meses. Outra forma de ter a anuidade zerada, é investindo ao menos R$ 150 mil no Nubank ou no Nu Invest. Além disso, o cashback rende automaticamente 200% do CDI. Ademais, você investir o valor que receber, ou ainda, trocar por milhas.

Enquanto isso, o C6 tem com um cartão diferenciado e com anuidade, que é o C6 Carbon. Para ter um desses você precisa pagar ao ano R$ 1.020, divididos em 12 x R$ 85,00. Para ter a anuidade zerada, você deve gastar R$ 8 mil por mês. Por outro lado, quem gasta R$ 4 mil, recebe anuidade de 50%. E quem investir a partir de R$ 50 mil em CDBs do C6 Bank, também tem isenção de 100%.

Ademais, esse cartão oferece diversas vantagens, como sala vip em aeroportos, assistência médica em viagens, e seguro de automóveis no Brasil e exterior. Além disso, o C6 Carbon dá 2,5 pontos que não expiram, a cada US$ 1 gasto, e você ainda conta, com todos os benefícios Mastercard®Black.

Além disso, embora ambos concedam crédito a pessoas com score mais baixo, o Nubank concede mais facilmente. Muitos usuários começaram tendo um limite de apenas R$ 50, porém, o Nubank aumenta progressivamente o limite, conforme o cliente vai usando e pagando em dia a fatura. Neste quesito, o Nubank se sobressai.

Rotativo do cartão de crédito

Outro detalhe que você deve tomar cuidado com estas duas instituições financeiras é acerca das taxas do cartão de crédito. Embora eles não cobrem anuidade, é preciso ficar atento aos juros do rotativo, que você precisa pagar quando não paga a fatura.

O C6 Bank cobra uma multa de 2% sobre o saldo devedor e os juros rotativos são de 12,35% ao mês, e 304,40% ao ano. Já o Nubank, também cobra uma multa de 2% sobre o saldo devedor, e o seu rotativo é de 11,41% ao mês, e 265,85% ao ano. Neste sentido, é bem possível que no Nubank sua taxa seja menor.

Conta Digital

O Nubank começou como um cartão de crédito digital, e cresceu tanto e tão rapidamente que algum tempo depois, em 2017, a fintech criou uma conta digital sem tarifa de manutenção, que permite receber dinheiro e até mesmo o salário, fazer e receber transferências e pagar seus boletos.

Além disso, todo o dinheiro que você deixa na sua conta digital do Nubank rende 100% do CDI, que é mais do que a poupança. A conta também permite que você faça TEDs ilimitadas, depósito por boleto, portabilidade de salário, cobranças por link e transferências via QR Code.

Porém, é importante lembrar de um dos únicos pontos negativos do Nubank na minha opinião. Você pode sacar o dinheiro da sua conta nos caixas do Banco24horas, porém, é necessário pagar uma taxa de R$ 6,50 por cada transação dessas que você fizer. Na verdade, está taxa é um repasse de custos do Banco24Horas. Ademais, é bem prático fazer o saque, como já expliquei no artigo Como sacar dinheiro do Nubank perto de você?.

O C6 Bank também conta com uma conta digital sem taxa de manutenção, transferências e TEDs ilimitadas, depósito por boleto e portabilidade de salário, assim como o Nubank. Entretanto, a grande vantagem do C6 neste quesito é que os saques nos caixas do Banco24Horas são grátis. Por isso, neste quesito o C6 Bank leva o ponto.

Conta PJ

Uma das vantagens do Nubank é sua conta digital para MEI (Microempreendedor individual). Com ela, você pode cobrar pessoas jurídicas e pessoas físicas, emitindo boleto para pagamento, e o dinheiro cai bem rápido na sua conta. As TEDs são grátis e ilimitadas para qualquer banco.

A cada boleto emitido, o Nubank cobra uma taxa de R$ 3,00. Ainda assim, o valor é bem menor do que a maioria dos outros serviços similares. Além disso, os clientes PJ do Nubank podem receber os pagamentos por maquininha no Nubank, bem como pagamentos efetuados por crédito ou débito em sites de venda, links de pagamento e aplicativos.

Enquanto isso, o C6 Bank também oferece uma conta gratuita para MEI, bem como com Pix sem custo. Além disso, é possível emitir boletos pelo app, para fazer depósitos de valores na sua conta, sem pagar nada. Um grande diferencial do C6 Bank em relação ao Nubank, é a C6 Tag, uma tag gratuita de pedágio e estacionamento.

A cada R$ 1 investido, o cliente PJ ganha R$ 1 de crédito. Mas o diferencial do C6 é a maquininha de cartão C6 Pay, que é grátis para os clientes da conta PJ do banco. Com esta maquininha você pode receber em até 2 dias úteis e adesão ZERO para vendas mensais a partir de R$ 3,5 mil.

Neste quesito, acredito que é necessário avaliar a necessidade do seu negócio. Se você é um MEI que precisa de uma maquininha de cartão, ou que precisa fazer saques em dinheiro, a conta do C6 pode ser mais vantajosa.

Empréstimo pessoal

Mas não é só a conta digital e cartão de crédito que essas duas instituições financeiras oferecem aos seus clientes. O Nubank lançou o serviço de crédito pessoal, com empréstimo para pessoas físicas. Você tem até 24 meses para pagar, e pode ter até 90 dias de carência para começar a pagar.

Caso você realize um empréstimo com portabilidade de salário, você ganha 15% de desconto na taxa de juros. Por fim, as taxas de juros variam conforme o perfil de cada pessoa, mas vão de 0,95% a 14% ao mês.

Por outro lado, o C6 Bank disponibiliza a antecipação do saque-aniversário do seu FGTS. Tendo saldo nas suas contas do FGTS, você tem crédito pré-aprovado. Além disso, conta com juros mais baixo que outras modalidades de crédito pessoal. Ademais, é possível antecipar até 7 anos do saque-aniversário do FGTS.

Suporte

O atendimento ao cliente do Nubank é uma referência em excelência. A agilidade é impressionante, você consegue resolver praticamente qualquer problema através do chat, onde você é atendido por uma galera jovial, que deixa de lado a formalidade e, de uma maneira mais descolada, foca mesmo é em resolver o problema.

Já o C6 Bank é notável que há um esforço para atender o cliente de maneira descomplicada, mas não há como comparar a agilidade do atendimento do Nubank. Por isso, o Nubank leva o ponto aqui.

Conclusão

Acima abordamos 6 pontos, divididos em cartão de crédito e benefícios, taxas do rotativo, conta digital, conta PJ, empréstimos e suporte. Desses, o Nubank ganhou em 4 quesitos, e perdeu em dois quesitos para o C6 Bank.

O que podemos concluir aqui é que o C6 Bank é concorrência para o Nubank no que se trata de conta digital, incluindo a PJ. O fato de poder sacar gratuitamente os valores da sua conta em um caixa do Banco24Horas pode pesar para pessoas que querem dinheiro em espécie, ou a maquininha grátis para PJ também pode ser atrativo para um microempreendedor individual que precise de uma.

Porém, nos outros serviços analisados, em especial os relacionados ao cartão de crédito, que entra o cartão em si, o cashback e as taxas de rotativo, o Nubank ainda é muito superior ao C6 Bank, em especial para Pessoa Física. O empréstimo a juros baixos oferecidos pelo roxinho também, pode ser um fator decisivo para quem procura este tipo de serviço.

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