Os bancos digitais, que oferecem conta corrente e até cartão de crédito sem anuidade, vem ganhando muitos clientes no Brasil. Quando comparado aos bancos tradicionais, que são aqueles com agências físicas, como Itaú e Caixa, eles oferecem muitas vantagens, especialmente na facilidade de uso, e são tão seguros quanto. Mas, e quando comparamos os bancos digitais entre si? Pois é o caso deste comparativo, que analisa vantagens e desvantagens do Nubank e sua NuConta em relação ao Banco Next, de propriedade do Bradesco.

Neste mês de Setembro, o Next passou a oferecer ainda mais vantagens aos seus clientes, como TEDs ilimitados e saque grátis, mas será que isso o torna melhor do que o Nubank, e especialmente a NuConta?

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O Banco Next é melhor ou pior que o Nubank?

O que é o Banco Next

A marca de banco digital do Bradesco funciona de forma bem diferente do seu "banco pai". Com um cartão de crédito internacional e sem anuidade, a fintech também oferece conta digital, onde todas as operações, como transferência e pagamento de contas, são feitas com poucos cliques pelo aplicativo, disponível para Android e iOS. O Next é dividido em quatro planos, com valores e vantagens diferentes, como você pode conferir abaixo.

Vantagens do Next

next

Antigamente, o Next tinha quatro planos, o "Na Faixa", que era o plano grátis, o "Na Medida" que custava R$ 9,95 ao mês, o "Tem Tudo" por R$ 38,70 mensais e o "Cesta Nextcom uma mensalidade de R$ 50,79. Porém, agora o banco não tem mais planos, mas sim uma cesta única de serviços gratuitos e ilimitados.

Dentre esses serviços gratuítos e ilimitados estão as transferências e o TED/DOC para qualquer banco. Além disso você pode fazer saques e depósitos ilimitados e gratuitos no Bradesco e rede Banco24Horas, ganha Mimos com benefícios exclusivos e todo o ecossistema de soluções do Next.

Mas um dos principais benefícios, que chama mais a atenção do cliente em potencial, é sem dúvidas o cartão de crédito sem anuidade e internacional e o cashback, onde você recebe de volta parte dos seus gastos como bônus. Outra grande vantagem é que o app não consome o plano de dados do celular do usuário.

Pelo app o cliente pode fazer recarga de celular, aplicar em fundos de investimento, colocar dinheiro na poupança e fazer pagamentos de contas. Aliás, o app é algo que merece destaque aqui nas vantagens. A interface do Banco Next é extremamente intuitiva e qualquer pessoa, mesmo a mais leiga em aplicativos de banco digital, consegue achar todas as funções.

Dentro desta interface existe uma ferramenta de controle financeiro, no próprio app. O gerenciador financeiro é parecido com o GuiaBolso, e lá você pode planejar o seus gastos mensais. É possível estabelecer metas de gastos por categoria ou deixar no modo automático.

O Banco Next possui um programa chamado Mimos, onde os clientes de todos os planos recebem vantagens em mais de 350 marcas, como Livraria Cultura, PS4, MC Donald's e Outback.

Já no cartão de crédito do Next você ganha cupons e descontos exclusivos para alimentação, educação e shows. Dentre as melhores vantagens, podemos citar descontos no Uber e em ingressos do Cinemark.

O Next também permite que você seja atendido pessoalmente, diferente de todos os outros bancos digitais. Calma, o Next é sim 100% digital, mas se você quiser ser atendido por um gerente de verdade, basta ir em uma das agências do Bradesco, o que pode ajudar muito em alguns momentos.

Investimentos

Os Clientes podem investir tanto pela área de Objetivos, uma jornada lúdica com 3 modalidades de investimento: Next Simples, Next Multi-índice e Next Multimercado. Por ela, o cliente escolhe seu objetivo, como comprar uma casa ou viajar e o Next, com base no histórico financeiro e com o uso de algoritmos, sugere uma quantia para ficar rendendo no fundo que mais se enquadra no perfil do usuário, sem comprometer seu orçamento final.

Além disso, os usuários contam com a área de Investimentos, que possui 6 modalidades: Next CDB, três fundos multimercado (alocação moderada, dinâmica e arrojada), Next Ibov e poupança. Dentro dessa jornada o cliente também pode ver um painel com a performance dos seus investimentos.

Desvantagens do Next

Diferente do Nubank, o Next não tem um atendimento ao cliente (SAC) tão bom. Outra diferença entre o Next e o Nubank é que no Next, se você não escolher previamente um investimento, seu dinheiro não renderá.

Um problema do Next semelhante ao Nubank, é a dificuldade de ser aprovado, embora não tão grande quanto o roxinho na maioria dos casos.

Como ser cliente do Banco Next?

Para se tornar cliente do Banco Next, você deve baixar o aplicativo no seu smartphone e fazer um cadastro, aonde os documentos são enviados por todo, tudo de forma digital. Sua proposta vai para análise, e logo o Banco Next responde você, se a conta pode ser criada. Você pode acompanhar este processo pelo aplicativo.

Aplicativo: Android | iOS

O que é o Nubank?

O outro banco digital que vamos falar aqui talvez seja o mais lembrado quando falamos do assunto, e não é atoa. Esta fintech de fato oferece muitos benefícios, que vem atraindo cada dia mais clientes. Sim, estamos falando do Nubank, o famoso "roxinho", que começou como um cartão de crédito internacional sem anuidade, e depois expandiu seus serviços para conta corrente.

A vantagem mais marcante do Nubank é que ele não possui nenhum tipo de taxa para o uso em geral. Tanto a conta corrente como o cartão de crédito são completamente grátis para você usar. Porém, você pode ter que pagar por taxas ao exceder o limite de transferências ou saques. Assim como o Next, o Nubank oferece um programa de recompensas chamado Nubank Rewards, aonde o cliente para uma parcela única de R$ 190,00 ou dividir em 12 parcelas de R$ 19,00, e tem vantagens exclusivas, que vamos falar mais logo abaixo.

Nubank Rewards

O Nubank Rewards é um programa de pontos opcional, mas muito interessante. A cada real gasto, você ganha 1 ponto. O usuário pode definir onde e como usar a pontuação, que funciona na proporção de R$1,00 por 1 ponto, e esses pontos são cumulativos, não expirando.

Com estes pontos, você pode liquidar gastos da sua fatura como restaurantes, passagens aéreas, hospedagem e serviços parceiros, como Amazon, Amaro, Uber, Netflix, iFood, Hotel Urbano e Dafiti, além de descontos exclusivos em lojas parceiras.

nubank

NuConta

Além do famoso cartão de crédito internacional e sem anuidade, o Nubank também oferece o serviço de conta corrente, e ela tem boas vantagens. A principal dela é o rendimento, que é maior que o da poupança. Na verdade, este rendimento é igual ao Tesouro Direto, o que torna esta conta bem mais vantajosa para guardar dinheiro do que as outras contas.

Dentre as funções da conta, você poderá fazer as operações que faria em qualquer uma, como transferências, saques e pagamentos de contas, tudo de forma gratuíta (exceto saques).

Um problema que foi resolvido recentemente era a ausência de um cartão de débito, mas desde o mês passado (Agosto de 2019). A conta digital do Nubank carecia deste recurso, mas finalmente você poderá usar seu dinheiro na função débito, além de poder fazer saques em caixas eletrônicos 24 horas (para cada saque é cobrado uma tava de R$ 6,50). Se você já tem uma NuConta, basta ir em Configurações > Pedir Função Débito no app.

Vantagens do Nubank

Diferentemente de outros cartões de crédito, o Nubank permite que você saque em dinheiro até 5% do seu limite do cartão em qualquer caixa eletrônico 24 horas interligado à rede Cirrus MasterCard, sem a cobrança de nenhuma taxa por parte do Nubank (o caixa 24 horas pode cobrar, e pode ter cobrança de IOF).

Uma das vantagens que mais chamam a atenção no cartão de crédito Nubank é que quando você paga adiantada sua fatura, recebe um desconto proporcional. Para antecipar o pagamento das prestações, basta clicar no que você comprou no extrato da fatura e escolher a opção antecipar.

Outra vantagem é a possibilidade de pedir aumento de limite, a qualquer momento. Basta ir Configurar Cartão > Ajustar Limite, e pedir o valor que quiser em "Pedir Aumento de Limite Total". Não é certo que você vai conseguir o aumento, mas o banco vai informar quase instantaneamente se você conseguiu ou não.

Com o Nubank, tudo parece muito rápido, e você tem respostas instantâneas. Um exemplo é que, assim que você é aprovado no Nubank, já tem acesso na hora a um cartão virtual, podendo fazer suas compras online mesmo sem ter o cartão físico ainda.

Falando em rapidez, o atendimento do banco é reconhecidamente um dos melhores que existe. Qualquer problema que você tenha, basta ir no "Me Ajuda" e entrar em contato com o suporte do banco. As respostas costumam ser rápidas e eficientes.

Desvantagens do Nubank

O mundo não é cor de rosa, e o Nubank também tem suas desvantagens. Podemos citar por exemplo, uma interface um pouco complicada de usar. Infelizmente, nem sempre você terá facilidade de encontrar os recursos do app, e nesse sentido, eles deveriam aprender com o Next.

Outra dificuldade diferente, mas chata de qualquer forma, é a dificuldade que a maioria das pessoas tem de ser aprovado. Parece que eles são muito criteriosos na análise de crédito, e as vezes pessoas que conseguem ser aprovados em outros cartões, como Digio, Inter ou até mesmo o Next, não conseguem a mesma aprovação no Nubank.

E para quem consegue o cartão, mas com um limite baixo, muitas vezes acaba empacando no limite, e tentando sem sucesso aumentar o limite do cartão.

Outra coisa para se ter cuidado com o Nubank é a cobrança de taxas no exterior, que é 4% do valor da compra, e os juros cobrados quando você atrasa sua fatura, que vão de 3,75% a 15% ao mês, além de uma multa de 2% sobre o valor da fatura.

Como fazer o Nubank?

Assim como o Next, para fazer um Nubank você precisa baixar o app, disponível no Android ou iOS, e seguir as etapas de cadastro, que incluem fotos dos seus documentos e seus dados pessoais e financeiros. Não é muito fácil conseguir ser aprovado no Nubank, que leva em conta a consulta aos órgãos de proteção ao crédito e histórico no Banco Central.

Para saber se foi aprovado ou não, pode demorar poucas horas ou até três meses. Algo que facilita a aprovação é você ser indicado por outro cliente do Nubank, portanto, se você tem amigos ou familiares com um roxinho, peça uma indicação.

Aplicativo: Android | iOS

Qual é o mais vantajoso: Nubank ou Next?

Como você pode ver acima, ambos os bancos digitais tem vantagens e desvantagens. O Nubank oferece menos descontos e cupons, uma das melhores coisas em ser cliente do Next. Mas uma vantagem do Nubank em relação ao Next é a possibilidade de sacar o limite, desconto ao adiantar fatura, o ajuste de limite e o suporte de boa qualidade. Em contrapartida, é difícil ser aprovado, bem mais do que no Next.

Se você precisa sacar dinheiro frequentemente, vale mais a pena fazer isso no Next, já que o banco não cobra o saque, diferente do Nubank, que cobra R$ 6,50. Se você gosta de cupons de descontos, o Next também vai ser mais atraente para você.

Outra vantagem perante ao roxinho é que o Next permite controle financeiro, ideal se você precisa economizar para comprar algo, ou tende a ser descontrolado com seu dinheiro. A interface do app do Next também é melhor e mais intuitiva. O fato de poder conversar com gerente em um Bradesco também é uma boa para quem possa ter dificuldades em resolver problemas de forma digital.

Ah, e se você vai usar o cartão de crédito no exterior, não há dúvidas que você deve escolher o Next em vez do Nubank, que tem uma taxinha bem salgada neste sentido.

O Nubank pode ser atraente para quem quer guardar dinheiro sem se preocupar em escolher um investimento específico, basta jogar a grana na conta. Mas as maiores vantagens do Nubank certamente estão relacionadas ao seu cartão de crédito, que possibilita aumento de limite. Se você gosta de ser bem atendido, o Nubank também deve ser olhado com carinho, já que o suporte do banco digital é rápido.

O sistema de pontos do Nubank e a possibilidade de ganhar descontos antecipando o pagamento também pode agradar muito quem costuma pagar suas contas adiantado.

Claro, a escolha vai depender do que você busca em um banco, mas no geral, acredito que o Nubank é melhor para quem tem o costume de pagar as contas adiantado. Já o Next é para quem quer ter mais controle financeiro, quem quer realizar Pagamentos, Recarga de Celular, Transferências, Investimentos, Mimos e outros serviços gratuítos do Next, e também para quem é fã de cupons e descontos.

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Observação: As informações sobre os planos do Next e sobre os investimentos estavam desatualizadas. Mas já corrigimos o conteúdo, e agora está tudo certinho!