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5 bancos digitais alternativos aos bancos tradicionais

Confira os cinco melhores bancos digitais para se abrir uma conta!

Por | @ingridjank Nubank 4 comentários

Para o usuário ou cliente, isso vem em forma de maior praticidade, uma burocracia reduzida, custos mais baixos, maior controle das operações financeiras na palma da mão. Se para consultar o saldo ou fazer uma transferência, e até realizar pagamentos exigiria sair de casa, com os bancos digitais é possível ter todas essas ações na tela de um dispositivo móvel, sem precisar nem levantar.

Está certo que, atualmente, muitos bancos começaram a acompanhar essa evolução e modernização ao criar o seu próprio aplicativo que permite realizar atividades simples pelo celular. Mas a questão mais atrativa dos bancos digitais são os custos muito mais vantajosos e justos, fora que todas as operações são realizadas de forma digital, por meio de aplicativo, e-mail ou internet banking. A vantagem é economizar tempo e dinheiro.

Como funciona uma conta digital?

Se você prefere não aderir aos bancos digitais por medo de não ser muito seguro, saiba que pode ser tão seguro quanto às instituições. A palavra internet já é responsável por causar bastante medo nas pessoas, mas na verdade, as fintechs apostam muito em programas de segurança que possuem verificações tokens e módulos de segurança. Caso não saiba o que é token, se trata basicamente de um código numérico que chega no celular via SMS a fim de fazer a validação de ativação do cartão.

Aliás, especialistas já afirmaram que é mais seguro realizar transações online do que ir até um caixa eletrônico, que deixam as pessoas mais suscetível à assaltos e fraudes. Leia em destaque: 5 bancos digitais alternativos aos bancos tradicionais.

Para ter uma conta digital, é preciso primeiro baixar o aplicativo do banco em que você deseja criar uma conta. O aplicativo vai pedir para que você preencha com seus dados pessoais, como documentos de identificação, endereço, telefone e e-mail, e após isso, é necessário enviar uma foto ou tirá-la na hora. Todo o processo é feito pelo celular e dura pouco tempo.

Os cinco bancos digitais mais populares no Brasil

Hoje, existem no Brasil várias opções diferentes de contas digitais. O que eles têm em comum é a estrutura, no entanto, há diferenças na questão das taxas, dos seguros oferecidos, da presença de cartão de crédito ligado à conta ou não e mais algumas peculiaridades.

Para ajudar você a escolher o seu banco digital de preferência, listamos os 5 principais serviços que são os mais populares do país.

NuBank

NuBankNuBank

A NuConta é a conta digital do Nubank. É o cartão “roxinho” que acabou ficando famoso por não ter anuidade. Seu ano de lançamento é 2017 e é muito bem avaliado pelo Reclame Aqui. Porém, possui vantagens e desvantagens. Um dos pontos negativos é que a conta ainda não está disponível para todos, já que só se pode utilizá-la se for convidado. Mas a empresa promete que vai aumentar o número de vagas conforme o tempo.

Faz parte de seus serviços a transferência por TED para outros bancos, sem taxas. Outro ponto positivo dá conta do rendimento, pois todo o dinheiro que é colocado na conta é investido em títulos públicos, com um rendimento baseado na taxa do Selic, que é maior do que o rendimento das poupanças nos dias de hoje.

Por outro lado, o que desanima um pouco é a falta de recursos oferecidos, já que o aplicativo está ainda na sua fase beta. Ainda não é possível sacar dinheiro e nem realizar pagamentos de boletos. Outra coisa que não é disponível é o agendamento de transferência bancária, dessa forma, a única forma de depositar dinheiro é transferindo de outro banco.

Por fim, a NuConta não irá cobrar tarifa nem taxa de seus clientes. É somente 1% dos investimentos conseguidos pela conta que o NuBank fica, os 99% restantes são do usuário.

Inter

Banco InterBanco Inter

O banco Inter lançou a sua conta digital em 2014, mas foi criado em Minas Gerais em 1994 como Banco Intermedium. O objetivo da conta digital foi tentar revolucionar os serviços oferecidos aos clientes até aquele tempo. Hoje o Inter conta com 230 mil contas.

Com ela é possível realizar transações entre os bancos, realizar saques sem limites em bancos que são 24 horas, fazer depósitos de cheque por foto, depósito na conta pelo boleto bancário, e também, solicitar um cartão de crédito MasterCard. Além disso, oferece também algumas opções de investimento ao cliente.

Este banco praticamente só tem pontos positivos, já que além de tudo o banco Inter possui conta integrada ao Bitcoin, caso vocês seja um investidor. É possível realizar movimentações na conta diretamente com as moedas digitais.

Banco Original

Banco OriginalBanco Original

O banco Original é de 2016, e para ter uma conta nele é preciso pagar uma mensalidade de R$ 9,90 durante o primeiro ano, a fim de dar acesso ao pacote de serviços ilimitados, que dão acesso ao resto do serviço por tempo ilimitado e sem pagamento de taxas extras. Depois disso, é preciso que escolha um dos planos oferecidos.

Entre os serviços oferecidos pelo banco Original estão a transferência TED para outros bancos, o saque em caixas eletrônicos da rede 24 horas, emissão de extratos e um limite de cheque especial, com taxa de juros de 8,90% ao mês + IOF.

Neon

Banco NeonBanco Neon

Criado pela startup de cartões de crédito Controly em 2015, o Neon acabou lançando sua conta digital um ano depois, em 2016. Os serviços dessa conta não são completamente gratuitos, a primeira movimentação do mês é de graça e as seguintes cobram taxa sobre a realização.

Um ponto considerado desvantajoso é o depósito de R$ 100,00 para que o usuário possa criar a conta. No entanto, o Neon não cobra mensalidade nem anuidade e pode ser adquirido um cartão de débito de bandeira da Visa.
Outra cobrança é feita a partir da segunda transferência para outros bancos, no valor de R$ 3,50. Mais de um saque por mês tem tarifa de R$ 6,90 e mais de um depósito também é cobrado R$ 2,90 por boleto gerado.

Next

Banco NextBanco Next

Criado pelo Bradesco, o banco Next é considerado novo no mercado pois funciona desde junho de 2017. O Next se difere dos outros pois possui um valor de mensalidade que varia conforme o plano escolhido, pode ser de R$ 9,95 a R$ 39,95 por mês. Porém, os 5 primeiros meses não possuem mensalidade.

Das coisas semelhantes aos outros bancos, está a abertura de conta feita pelo app, e a ação de pagar boletos, consultar a fatura do cartão de crédito e realizar saques em caixas eletrônicos 24 horas. No entanto, uma das novidades recentes conta com um cartão de crédito internacional sem anuidade e vantagens exclusivas para universitários, que podem ganhar "mimos" como descontos em instituições de ensino, cursos de idiomas e App de transporte. Os clientes do banco Next também podem utilizar máquinas de autoatendimento do Bradesco e Banco24Horas. 

Essas são nossas dicas de bancos, acreditamos que o relacionamento com os serviços bancários ficam muito mais fáceis e rápidos de fato. O que achou? Tem alguma sugestão ou reclamação sobre algum deles? Comente.

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